安徽和县农村商业银行股份有限公司二〇二五年度报告

安徽和县农村商业银行股份有限公司

二〇二五年度报告

（摘要）

第一节  重要提示

一、本年度报告正文及摘要已经相关程序审议通过。

二、安徽嘉华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

 

第二节  基本情况简介

【法定中文名称】 安徽和县农村商业银行股份有限公司（简称：和县农商银行，下称“本行”）

【法定代表人】 李小斌

【注册地址】安徽省马鞍山市和县历阳西路155号

邮政编码：238200

联系电话：0555-5310933

联系人：胡伟

网址：http://www.ahhxrcb.com

【主营业务范围】吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事借记卡业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理中国银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法需经批准的项目经相关部门批准后方可开展经营活动）

【其他相关资料】

注册资本：人民币59667.71万元

统一社会信用代码：913405001538002360（1-1）

金融许可证编码：B0222H334050001

聘请的审计机构名称：安徽嘉华会计师事务所

【人员、部门与分支机构设置】

报告期末，本行在岗员工357人。按文化结构分，大专及以上员工共320人，占比89.64％；按年龄结构分，35岁以下员工共149人，占比41.74％。

本行根据业务发展状况和风险防控要求内设部门分为前台市场营销体系（设置零售与电子银行部、资金业务部、营业部）、中台风险控制体系（设置计划财务部、信贷管理部、不良资产管理部）和后台监督服务体系（设置运行管理部、人力资源部、党群办公室、综合办公室、纪检办公室、安全科技部），合规与风险管理部为第二道防线，审计部为第三道防线。

本行下辖1个营业部，19个一级支行，2个二级支行，9个分理处。

和县农商银行支行及营业部分布一览表

序号	机构名称	营业地址	联系电话
1	营业部	和县历阳镇历阳西路155号	0555-5313099
2	芜湖雍镇支行	芜湖市鸠江区沈巷镇裕溪社区裕溪街道10号	0553-8976607
3	芜湖沈巷支行	芜湖市鸠江区沈巷镇香缘路182号	0553-5365214
4	芜湖鸠江分理处	芜湖市鸠江区沈巷镇新沈路297号	0553-5365069
5	芜湖五显集支行	芜湖市鸠江区沈巷镇五显集社区街道	0553-8980024
6	芜湖螺百分理处	芜湖市鸠江区沈巷镇螺百社区街道	0553-8780426
7	芜湖同乐分理处	芜湖市鸠江区沈巷镇同乐广场南一楼	0553-5365035
8	功桥支行	和县功桥镇功桥街道功剩桥路209号	0555-5301043
9	白桥支行	和县白桥镇白桥新街道	0555-5375006
10	天门山分理处	和县白桥镇西梁山天门西街2号	0555-5896009
11	姥桥支行	和县姥桥镇姥新路269-1号	0555-5364318
12	郑蒲港支行	郑蒲港新区郑蒲港孵化园10号楼	0555-5352171
13	滨河支行	和县历阳镇文昌南路449号	0555-5351259
14	历阳支行	和县历阳镇文昌南路71号	0555-5312804
15	戚镇分理处	和县历阳镇戚镇新街道33号	0555-5350010
16	开发区支行	和县经济开发区石跋河路云谷国际城电商产业园2#、3#门面	0555-5389330
17	桃花坞分理处	和县历阳镇迎江路710-1号	0555-5314763
18	卜集支行	和县乌江镇卜集社区居委会卜集路56号	0555-5510007
19	青龙湖分理处	和县乌江镇卜集东街18号	0555-5510036
20	西埠支行	和县西埠镇丰乐北街27号	0555-5371031
21	腰埠支行	和县西埠镇腰埠街道168号	0555-5472327
22	娘娘庙分理处	和县西埠镇娘娘庙街道170号	0555-5471027
23	盛家口支行	和县西埠镇盛家口街道51号	0555-5470137
24	善厚支行	和县善厚镇富民大道219号	0555-5394015
25	石杨支行	和县石杨镇街道滁河南街111号	0555-5385026
26	绰庙支行	和县石杨镇绰庙社区绰联街52号	0555-5185413
27	香泉支行	和县香泉镇香泉街道晓山路73号	0555-5381006
28	乌江支行	和县乌江镇街道项羽北路32号	0555-5391362
29	镇淮支行	和县历阳镇镇淮商业街3幢103室	0555-5309130
30	楚江支行	和县历阳镇龙潭中路润和国际商铺S11、12、13号	0555-5313979
31	文昌路分理处	和县历阳镇文昌中路398号	0555-5310777

 

第三节  荣誉与奖项

荣誉与奖项名称	授予单位
安徽农村商业银行系统2024年度运行管理条线工作考评“先进单位”	安徽省农村信用社联合社
安徽农村商业银行系统2024年度综合考核突出进步单位	安徽省农村信用社联合社
马鞍山市银行业第一届综合技能竞赛团体一等奖	马鞍山市银行业协会
2025年马鞍山市国库业务知识竞赛团体三等奖	中国人民银行马鞍山市分行 马鞍山市总工会 马鞍山市财政局 国家税务总局马鞍山市税务局

 

第四节  财务概要

所有数据均经中介机构审核，在此基础上加以计算、分析。

1.本年度主要利润指标

单位：万元

项   目	金额
营业利润	5888
利润总额	5864
净利润	4588

2.截至报告期末前三年主要财务数据

单位：万元、%

项    目	2025年	2024年	2023年
主营业务收入	80011	90873	89013
净利润	4588	10721	10045
总资产	2730813	2356784	2210150
股东权益	131277	129703	123616
每股收益	0.07	0.18	0.17
每股净资产	2.12	2.17	2.07
资本利润率	3.52	8.46	8.65

3.截至报告期末前三年补充数据

单位：万元

项    目	2025年	2024年	2023年
存款总额	2348750	2119625	1917468
贷款总额	1749830	1634575	1503075
其中：短期贷款	613176	598240	545339
贴现	317063	326546	313753
中长期贷款	819590	709788	643982
逾期贷款	50612	32555	28178

 

4.截至报告期末前三年主要监管指标

单位：%

主 要 指 标	标准值%	2025年	2024年	2023年
资本充足率	≥8	10.76	11.77	12
不良贷款率	≤5	1.95	1.89	2.01
拨备覆盖率	≥150	173.04	173.58	170.21
流动性比例	≥25	117.12	138.86	115.56
单一客户贷款集中度	≤10	8.76	8.34	8.05

注：1.以上指标均按照银监会《商业银行风险监管核心指标（试行）》标准数据执行。资本充足率按照银监会《商业银行资本管理办法（试行）》（银监会令〔2012〕第1号）计算。

2．不良贷款率指标系按贷款五级分类口径计算。

5.报告期内股东权益变动情况

单位：万元

项  目	股本	资本公积	其他综合收益	盈余公积	一般准备	未分配利润	股东权益合计
期初数	59668	3159	2850	15294	25155	23579	129705
本年增加	2386			459	5000	4588	12433
本年减少			1226			9635	10861
期末数	62054	3159	1624	15753	30155	18532	131277

6.资本构成及变化情况

单位：万元

项  目	2025年	2024年	2023年
资本净额	147308	143885	136655
一级资本净额	131277	129703	123616
核心一级资本净额	131277	129703	123616
风险加权资产合计	1369501	1222845	1138638
资本充足率	10.76	11.77	12

 

第五节  股本变动及股东情况

一、股本情况

报告期末，本行股东人数545户，股本总额为62054.42万股，其中：法人股11户，股本总额30710.14万股、占股本总额的49.49％，自然人股534户，股本总额31344.28万股、占股本总额的50.51％。

二、股东情况

本行前十大股东名称、持股数量、股份占比如下：

单位：万股

序号	股东名称	股东性质	报告期内增减	报告期末持股数	总股本占比%	股份质押数	股权冻结数
1	和县城市建设投资有限责任公司	法人股	0	6151.34	9.91	0	0
2	和县佳禾房地产开发有限责任公司	法人股	0	3995.63	6.44	3693.57	3995.63
3	安徽省诚信食品有限责任公司	法人股	0	3980.16	6.41	0	0
4	安徽金燃能源投资有限公司	法人股	0	3850.87	6.21	0	0
5	安徽静安置业有限公司	法人股	0	3748.80	6.04	1800.00	0
6	安徽希玛国信房地产开发有限公司	法人股	0	3324.09	5.36	0	0
7	安徽久工健业有限责任公司	法人股	0	2822.94	4.55	0	0
8	马鞍山郑蒲港新区建设投资有限公司	法人股	0	1450.86	2.34	0	0
9	杨文柱	自然人股	0	1003.30	1.62	0	0
10	张晓明	自然人股	0	793.86	1.28	0	0
合  计			0	31121.84	50.15	5493.57	3995.63

第六节  董事、监事、高级管理人员情况

本行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按照《安徽和县农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职、各负其责，确保了本行的规范运作。

一、董事会及高级管理层人员情况

姓名	职务	性别	出生年月	年初持股数 （万股）	年末持股数 （万股）	备注
李小斌	董事长	男	1970年06月	0	0	2025年11月起任党委书记；2026年3月起任董事长
鲍栋	独立董事	男	1966年1月	0	0
孙良	独立董事	男	1961年10月	0	0
周永贵	非执行董事	男	1967年08月	0	0
钱晓东	非执行董事	男	1966年10月	0	0
尹相成	非执行董事	男	1964年1月	0	0
徐学武	非执行董事	男	1968年10月	0	0
高鹏飞	非执行董事	男	1987年11月	0	0
张立君	纪委书记	男	1975年11月	0	0
赵福来	副行长	男	1977年09月	89.59	89.59
陈晨	副行长	男	1987年07月	0	0

备注：1.李小斌于2025年11月经第四届董事会第八次会议、于2025年11月经股东大会选举为本行执行董事、董事长，于2026年3月获得国家金融监督管理总局马鞍山监管分局关于董事、董事长任职资格的批复并正式履职。2.夏建民因工作调整，于2025年11月起不再担任本行董事长。3.朱学雷因工作调动，于2026年1月起不再担任本行行长。4.本行董事会于2025年11月审议通过有关撤销监事会的议案，并经2025年11月召开的本行股东大会批准，将于修订后的《公司章程》获国家金融监督管理总局马鞍山监管分局核准之日起生效。

二、非执行董事、监事会成员在股东单位的任职情况

姓名	在本行的职务	外部董、监事工作单位	在股东单位担任的职务
周永贵	非执行董事	安徽金燃能源投资有限公司	法人代表
钱晓东	非执行董事	安徽久工科技有限公司	总经理
尹相成	非执行董事	安徽省诚信食品有限责任公司	法人代表
吴先水	非执行董事	安徽新思维建筑有限公司	董事长
徐学武	非执行董事	安徽希玛国信房地产开发有限公司	总经理
高鹏飞	非执行董事	安徽静安投资集团有限公司	董事
张青	股东监事	和县东方投资发展有限责任公司	出纳

三、独立董事工作情况

报告期内，独立董事鲍栋、孙良参加董事会及各专门委员会会议，积极发表意见和建议，重点对高级管理人员聘任、关联交易等重大事项发表了独立意见，切实维护了中小股东和其他利益相关者的合法权益，充分发挥了独立董事的作用，在本行工作时间符合监管规定。

 

第七节  薪酬管理情况

一、薪酬管理架构及决策程序，薪酬管理委员会的结构和权限

本行董事会下设提名与薪酬委员会，提名与薪酬委员会在董事会领导下开展工作，主要负责拟定本行董事和高级管理人员的选任程序和标准，对董事和高级管理人员的任职资格进行初步审核，并向董事会提出建议；拟定本行董事和高级管理人员的考核标准并进行考核；拟定并审查本行董事和高级管理人员的薪酬政策与方案。提名与薪酬委员会由3人组成，其中独立董事1人，非执行董事1人，执行董事1人。

二、薪酬与业绩衡量、风险调整的标准

员工薪酬与本行综合经营效益直接挂钩，充分体现增效增资、减效减资。本行积极建立效益薪酬延期支付制度，并兼顾效益提高与风险控制的关系，努力提升风险防范的意识、能力和水平。员工薪酬由基本薪酬和绩效薪酬构成，基本薪酬由保障工资、津贴和岗位责任工资三部分组成。基本薪酬实行按月支付，保障员工基本生活，岗位工资和绩效薪酬均进行考核后兑现。

三、薪酬延期支付和非现金薪酬情况

总行董事长、行长按效益工资的51%实行延期支付；其他领导班子成员按41%实行延期支付；部门总经理（含主持工作的副总经理）、一级支行行长（含主持工作的副行长）、部门副总经理、一级支行副行长、会计主管、客户经理按40%实行延期支付；分理处负责人按照15%实行延期支付；除上述人员以外的其他员工按效益工资的10%实行延期支付；到龄退二线的管理人员按所享受的绩效考核职级确定延期支付比例。

四、年度薪酬方案制定、备案及经济、风险和社会责任指标完成考核情况

根据中国银监会印发的《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发〔2010〕14号）文件精神，本行已制定《安徽和县农村商业银行股份有限公司薪酬管理实施办法》，并报上级主管机构备案。按年制定年度员工岗位、绩效工资考核办法，经董事会审议后实施。年度具体考核指标包含发展转型类、经营效益类、合规经营类、风险管理类、社会责任类五大类，能确保合规经营类指标和风险管理类指标权重高于其他类指标。

 

第八节  公司治理情况

一、履职情况

（一）关于党的领导。本行能按照要求落实“双向进入、交叉任职”，同时在公司章程中明确了党建工作总体要求，把党的领导嵌入到银行公司治理结构,“三重一大”事项在董事会、经营层决策前提交党组织前置讨论，党组织领导核心和政治核心作用能够有效发挥。

（二）关于股东与股东大会。本行的全部股东由11个企业法人股东和534名自然人股东组成，报告期内本行召开了2次股东大会，严格按照《安徽和县农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定履行了相关法律程序。

（三）关于股东与公司。本行大股东没有占用本行的资金为其担保或为他人担保，在人员、资产、财务、机构和业务方面与本行明确分开。

（四）关于董事和董事会。报告期末，本行董事会成员9名，其中1名执行董事（2026年3月取得任职资格核准），8名非执行董事（含3名独立董事）。各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。按照《公司法》和国家金融监督管理总局有关法律法规等要求，致力于进一步健全完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作制度开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快业务发展和本行的改革方面取得了一定成效，报告期内，董事会共召开12次会议。

（五）关于监事和监事会。报告期末，本行有监事成员7名，其中3名职工监事，2名股东监事，2名外部监事。监事会按照法律法规及本行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对本行的经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护本行和股东的合法权益。报告期内监事会共召开4次会议。

（六）关于利益相关者。本行秉持以消费者为中心的服务理念，积极承担消费者权益保护的主体责任，切实做好消费者权益保护工作，在属地监管部门和省农信社的指导下，严格执行《银行保险机构消费者权益保护管理办法》等相关规定。组织开展各项金融知识教育培训，提高员工的消费者权益保护意识和水平；根据监管部门和省农信社统一安排，积极向公众开展各项金融知识宣传教育活动。

（七）关于信息披露。本行不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，本行能够严格按照有关规定，及时披露大股东股本变化情况。

二、本行的决策体系

本行最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，本行实行一级法人体制，各营业网点均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对本行负责。

三、本行的监督体系

本行监督机构是监事会，报告期内，监事会本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护本行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会科学决策起到了积极作用。

 

第九节  业务发展情况

一、主要经营情况

2025年，董事会审时度势，勤勉尽职，沉着应对复杂多变的经济金融形势，严格落实监管要求，认真执行股东大会决议，持续完善公司治理，有效推进战略转型，不断强化风险管理，保持了平稳的发展态势。报告期末本行主要经营情况如下：

本行资产总额273.08亿元，较上年增加37.4亿元，增幅15.87%;

负债总额259.95亿元，较上年增加37.25亿元，增幅16.72%;

所有者权益总额13.13亿元，较上年增加0.16亿元，增幅1.21%;

各项存款余额234.89亿元，较上年增加22.93亿元，增幅10.82%;

各项贷款余额174.98亿元，较上年增加11.53亿元，增幅7.05%，存贷比71.38%;

各项收入总额8亿元，同比下降-1.09亿元，降幅11.95％；

各项支出总额7.41亿元，同比下降0.33亿元，降幅4.26％；利润总额0.59亿元，净利润0.46亿元；

贷款损失准备余额5.91亿元，同比增加0.56亿元，增幅10.5％，拨备覆盖率173.04％;资本充足率10.76%;

全年实现手续费收入0.1亿元，同比减少0.03亿元，同比降幅21.26％。报告期末，手机银行累计签约17.42万户，“金农信e贷”累计授信共10578户，授信金额17.31亿元，信用卡开卡19789张，授信额度2.96亿元，累计发放社保卡24.07万张，签约网上银行客户6896户，签约POS收单商户546户，发展金农信e付商户7155户，设立金农信e家服务点43个，安装自助设备40台，其中离行式自助设备2台。

二、主要业务数据摘要

（一）报告期末前十名贷款客户情况

单位：万元，%

客户名称	年末贷款余额	占资本净额比例
安徽含美生态开发有限公司	11500	7.81
和县人民医院	10805	7.33
芜湖前湾集团有限公司	9900	6.72
安徽省梦都餐饮发展有限责任公司	9600	6.52
安徽科诚建设有限公司	9500	6.45
安徽省和县市政工程公司	9112.5	6.19
安徽和州城市建设集团有限公司	9050	6.14
上瑞融资租赁有限公司	8815	5.98
安徽郑蒲港建设工程有限公司	8700	5.91
安徽金固港口有限公司	8599	5.84
合  计	95581.5	64.89

（二）报告期末重大关联交易情况

1.和县城市建设投资有限责任公司集团关联授信19700万元，贷款余额18124万元，授信金额占本行2025年末资本净额比例为12.30%。

2.安徽金燃能源投资有限公司集团关联授信3556万元，贷款余额3554万元，授信金额占本行2025年末资本净额比例为2.41%。

以上重大关联交易均通过本行关联交易控制委员会审议，并报董事会审批。

（三）一般关联交易贷款余额3079万元。

（四）报告期末，我行无抵债资产。

第十节  面临的各种风险及相应对策

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、操作风险、洗钱风险、市场风险、流动性风险。本行将根据银行业监管机构的有关要求，学习和借鉴系统内及商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，全面构建风险管理体系和组织架构，努力实现对本行经营的全过程、动态的风险管理，以有效防范和化解面临的风险。

第十一节  重要事项

一、报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内无重大合同及履行事项。

四、报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。